不同家庭生命周期合适的投资理财工具和方法，家庭生命周期，可分为四个阶段，而每一个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状况。

家庭生命周期，可分为四个阶段，而每一个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状况。

第一阶段，家庭形成期

时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入渐渐增加。支出体目前因为年轻，喜欢浪漫会有的花销，正常的家计支出、有来有往，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出成本，除此之外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做筹备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段经常见到的现象。这个阶段投资理财最适合的方法是货币基金和定投。由于这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方法。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适合拿出部分资金去投资股票类资产，但假如资金对这一块不知道必须要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方法来减少风险。

第二阶段，家庭成长期

时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。现在正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还大概得到遗产继承。但支出也不少，如爸爸妈妈赡养成本、正常的家计支出、有来有往、子女教育成本，还要为我们的健康作出支出筹备，有肯定经济基础后还要考虑换房换车等。状况是责任重、重压大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行投资理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险商品。还有可以开始定投为退休做筹备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这种商品。

第三阶段，家庭成熟期

时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有非常大的累积。支出体目前爸爸妈妈赡养成本、家计正常的支出及有来有往，还有就是为子女考虑购房成本。状况是收大于支、生活重压减轻、投资理财需要强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财小技巧，可以考虑信托、债券、银行投资理财等稳健型商品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。

第四阶段，家庭衰老期

时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租成本，还有一部分投资理财收入。支出体目前正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状况可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段合适分级基金固定收益份额、债券、国债、银行投资理财和存款等很稳健的方法。

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