四类投资理财叫你播撒财富种子，对于每个家庭来讲，眼下正是播撒财富种子的最好机会，而在撒种之前，理财计划的拟定便是至关要紧的一环。应该说，对于不同年龄结构的家庭而言，在即将来临的蛇年的理财计划上须结合自己的投资偏好及风险承受能力而秉承不一样的思路。

对于每个家庭来讲，眼下正是播撒财富种子的最好机会，而在撒种之前，理财计划的拟定便是至关要紧的一环。应该说，对于不同年龄结构的家庭而言，在即将来临的蛇年的理财计划上须结合自己的投资偏好及风险承受能力而秉承不一样的思路。为此，这里分别针对“单身贵族”、“幸福两口”、“三口之家”与“空巢老人”这四类家庭给出了新年的财富规划思路。

单身贵族

——定投“以小养大”

而今，伴随青年婚姻观与择偶观的悄然转变，大龄单身年轻人的数目呈现逐年上升的势头。对于绝大部分单身贵族而言，社交、户外活动皆较为频繁，比较追求高品位、高质量的生活，培养了他们“高消费、不储蓄”的习惯。对此，业界投资理财师建议，单身贵族应及早以基金定投的方法来强制自己储蓄，而定投标的可以股票型或指数型商品为优先。毕竟假如从20多岁就开始定投基金，每一个月拿出300元或400元划入指定账户，20年甚至40年之后这看上去不起眼的累加所产生的复利效应将会很巨大，况且年轻人人一般在平时工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如作为定投金来“以小养大”。

同时，对于月薪相对较高的单身贵族来讲，也可依据自己的实质状况及风险偏好，适合选择一些高收益商品或投资方法。譬如，伴随实物黄金需要的不断攀升与USD的持续走弱，增加了投资者对于黄金保值功能的预期。对于爱好炒短线且拥有肯定风险承受力的青年来讲，可以选择纸黄金或黄金T+D等方法进行短线博弈，以赚取差价。此外，一些挂钩农商品或黄金的抗通胀主题银行理财项目也可为单身贵族带来相对理想的收益。

幸福两口

——小积累达成大财富

对于刚刚组建家庭的幸福小两口来讲，需要在家庭成长阶段内注意原始资金的积累。第一，在股票投资方面，虽说市场持震动态势，但这其中会不乏不少阶段性机会，尤其是年底或许会出现很好的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中营业额呈逐年上升的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能达成大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。第二，假如小两口缺少肯定的投资常识与炒作经验，还可以适合关注指数型基金，由于此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，且在买卖方法和成本方面也对投资者很有益。

除此之外，虽说现在银行理财项目的收益常见略高于按期存款利息，但仅通过固定收益理财项目非常难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来讲，可以多关注那些成长预期好的非固定收益理财项目。

三口之家

——“分层”投资资金

在中国，三口之家可以说是最为常见的家庭构成模式了，这种型家庭一般处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有肯定的资金积累，且正处于生活创造财富的最好机会。然而，他们所承担的重压也较其他种类的家庭大，不只上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是生活负重登高的阶段。理财顾问指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须特别重视家庭财富的全方位规划。假如以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，投资理财师给出了如下规划策略。

考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等很多投入，因此家庭应在投资前第一预留出10%左右的资金以保证平时开销，而其余90%的资金可根据30%+30%+30%的比率进行“分层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财项目，毕竟这种商品的收益大多可以跑赢银行按期存款利息，且保险系数也相对较高；第二个30%可从事中等风险投资，譬如进行期限在1至3年的中长期投资，包含购买黄金、大宗产品等挂钩类商品，与持有极具成长潜力的消费、能源板块股票；而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权投资等。

除此之外，家庭还可依据自己状况选择另一种配置策略，即在预留出10%的平时生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财项目、保险等；20%至30%的资金投资于券商集合投资理财、基金等有肯定风险的商品；5%可配置与黄金市场有关的商品；而剩下的资金可以做为弹性配置，也就是说假如某部分市场表现相对较好，可根据实质状况增加这部分的投资比率。

空巢老人

——做足低风险投资

当子女已经长大成人组建家庭后，原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说，此类家庭最典型的特点就是收入明显降低，而医疗成本却在渐渐增加。基于此，建议老年人退休之后，在条件允许的状况下，须适合购买一些意料之外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障，但个人所承担的医疗成本逐年上涨也是不争的事实。

同时，在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主，建议参考以下配置比率：60%资金从事低风险固定收益投资，包含债券和银行理财项目等；20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障；而黄金等贵金属资产配置比率最好不要超越5%。除此之外，不主张此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资，毕竟对于这一年龄阶段的家庭来讲，不可以仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面，同时更应了解安享晚年的道理。

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